Сложный Процент (compound interest)

  • Автор темы romanzif
  • Дата начала
romanzif

romanzif

Местный
Команда форума
Администратор
Монет
119,838
Один из фундаментов долгосрочного инвестирования — это Сложный Процент (Compound Interest) — ключ к благосостоянию для тех, кто понимает как он работает или причина долгов и банкротства у тех, кто не придает ему большого значения.
Compound interest is the eighth wonder of the world. He who understands it, earns it ... he who doesn't ... pays it. — Albert Einstein
Сложный процент — "Восьмое чудо света", для создателя "Общей и Специальной Теорий Относительности", предсказателя "Черных Дыр" за долго до их подтверждения (в апреле 2019 года), гения всех времён, Альберта Эйнштейна!

И тем не менее механика работы этого "чуда" очень проста — достаточно арифметики шестого класса.

Приведём пример.
Допустим мы инвестируем в размере $10,000 под 7% годовых, выплачиваемых раз в году в виде дивидендов. 7% от $10K — это $700 (вот если б банки платили такой процент!).

Если каждый год, изымать дивиденды, то через 10 лет, накопления составят те же самые $10K плюс дивиденды за 10 лет: 10 ・ $700 = $7K. Итого $17K. Пока "сложных" процентов тут нет — одни "простые".

Но что будет, если мы оставим дивиденды накапливаться на счету?
Через два года дивиденды будут начисляться на сумму $10,700, то есть получим: 7% от $10,700, а это уже $749. Небольшая прибавка в виде дивидендов на дивиденды. Сложно поверить, но эта "мелочь" помноженная на время поможет достичь благосостояния.

Так какая сумма окажется на счету через 10, 20, 30 лет? Ответ может немного удивить: за 10 лет, вклад увеличится почти в два раза!

Что бы подсчитать конечные накопления используя сложный процент, нужно процент годового дохода (100% + 7% = 107%) возвести в степень, равную количеству лет инвестиции (10 лет):
$10,000 ・ 107%¹⁰ ≈ $19,671.

Или же просто 1.07 возвести в 10-ую степень: 1.07¹⁰ ≈ 1.97 — в столько раз увеличится начальный вклад! $10K превратились в $19,671 — на $2,671 больше чем в варианте с "простым" процентом.
  • За 20 лет: 1.07²⁰ ≈ 1.97² ≈ 3.87 (вклад увеличится почти в 4 раза!).
  • За 30 лет: 1.07³⁰ ≈ 1.97³ ≈ 7.61 (почти в 8 раз!).
С "простым процентом" за 30 лет, мы получим всего:
$10K ・ (100% + 30・7%) = $10K ・ 310% = $10K ・ 3.1 = $31K.

А "сложный процент" даёт рост:
$10K ・ 7.61 ≈ $76.1K.

А это более чем в два раза больше! Чем вам не "чудо"?

Удивительно, но на отрезке 30 лет, уменьшение дивидендов с 7% роста до 6%, существенно уменьшает конечные накопления:
$10K ・ 1.06³⁰ ≈ $57.4K

Потери в 25% в случае понижении дохода всего на один "жалкий" процент годовых. Запомним на будущее — это важный момент при анализе комиссионных за управление инвестициями.
Сложный процент сам по себе имеет маленький эффект, но в паре с временем, они творят чудеса! Замечательная фраза создателя первых индексных фондов:
Time is your friend; impulse is your enemy. — John C Bogle
Если "время — наш друг", очевидно, что инвестировать нужно начинать как можно раньше. Это не значит, что любая инвестиция приведёт к росту доходов, инвестиции всегда сопряжены с рисками!
Но если возможен вариант инвестирования с прибылью, начав раньше, мы дадим "сложному проценту" и времени работать на нас.

Например, имея возможность инвестировать (куда либо) под 7% годовых, начав инвестировать на 10 лет раньше, мы к пенсии получим в 2 раза большие накопления!

Часто школьники и студенты имеют возможность подрабатывать. И… тратят свои первые доходы на дорогие вещи без которых можно было бы вполне обойтись.
Если родители и школа дали бы школьникам базисное финансовое образование, дети могли бы, за долго до пенсии начать инвестировать.

При доходности в 7% годовых, за 50 лет, вклад мог бы вырасти в 1.07⁵⁰ ≈ 29.4 раза! То есть, начальный вклад всего в $10,000 мог бы превратиться в $294K.

Отложив и инвестировав (всего) $10K три года подряд, через 50 лет, накопления могут вырости почти до $900K.

ЕЖЕГОДНЫЕ ВКЛАДЫ

А что если развить идею маленьких, но ежегодных вкладов? Допустим каждый год вкладываем не $10,000, а всего $1000. Сколько получим через 10, 20, 30 и т.д. лет?
  • Через 10 лет — получим $14.7К
  • Через 20 лет — получим $43.9К
  • Через 30 лет — получим $101.1К
  • Через 40 лет — получим $213.6К
  • Через 50 лет — получим $434.9К
Конечные накопления увеличиваются более чем в 2 раза каждые 10 лет, причем при суммарном вкладе всего $50K, итоговые накопления вырастают 8.7 раз!

Хочется заметить, что $1000 в год, это всего $83 в месяц или $2.7 в день. Чашка кофе?

При таком раскладе, сложно объяснить, почему у среднего американца средние накопления при выходе на пенсию раз в 10 меньше, чем цифры приведенные выше. Если осталось до пенсии всего 30 лет (поздно спохватились?), то откладывая и инвестируя всего 10 ・ $83 = $830 в месяц, через 30 лет, инвестиции вырастут до:
10 ・ $101.1К ≈ $1M.

ДОПУЩЕНИЯ

В подсчётах мы явно или неявно использовали некоторые допущения. Коротко, стоит упомянуть следующие не учтённые факторы:
  1. Инфляцию — за 50 лет она съест давольно большую часть инвестиций.
  2. Возможные комиссионные, и другие затраты и потери.
  3. Налоги — дивиденды и доход от инвестиций налогооблагаемые.
  4. Риски — рынок может как рости так и падать.
  5. Насколько реально найти инвестиции под 7% годовых? Может 5% — более реальнее и надёжнее? Или можно рискнуть и получить 10%? Может вы гений в недвижимости или очередной Уоррен Баффетт (Warren E Buffett) и можете получить 12–15% годовых? 7% — это всего лишь пример. В реальности существуют много рисков и неопределенностей.
Заметим только, что инфляция нам не подвластна, но остальные факторы, частично контролируемы и управляемы.

Источник

От себя добавлю, что доходность в трейдинге намного больше чем при инвестициях, хотя и риски выше.
Но всё же я взял себе задачу дойти от 1000 до 1 000 000 за 10 лет.
 
  • Супер
  • Лайк
Реакции: Азамат, FIPS, DozorFX и ещё 1 человек

Проверенные Брокеры

Реклама

Заработок онлайн

Назад
Верх