romanzif
Местный
Команда форума
Администратор
- Монет
- 127,610
Один из фундаментов долгосрочного инвестирования — это Сложный Процент (Compound Interest) — ключ к благосостоянию для тех, кто понимает как он работает или причина долгов и банкротства у тех, кто не придает ему большого значения.
И тем не менее механика работы этого "чуда" очень проста — достаточно арифметики шестого класса.
Приведём пример.
Допустим мы инвестируем в размере $10,000 под 7% годовых, выплачиваемых раз в году в виде дивидендов. 7% от $10K — это $700 (вот если б банки платили такой процент!).
Если каждый год, изымать дивиденды, то через 10 лет, накопления составят те же самые $10K плюс дивиденды за 10 лет: 10 ･ $700 = $7K. Итого $17K. Пока "сложных" процентов тут нет — одни "простые".
Но что будет, если мы оставим дивиденды накапливаться на счету?
Через два года дивиденды будут начисляться на сумму $10,700, то есть получим: 7% от $10,700, а это уже $749. Небольшая прибавка в виде дивидендов на дивиденды. Сложно поверить, но эта "мелочь" помноженная на время поможет достичь благосостояния.
Так какая сумма окажется на счету через 10, 20, 30 лет? Ответ может немного удивить: за 10 лет, вклад увеличится почти в два раза!
Что бы подсчитать конечные накопления используя сложный процент, нужно процент годового дохода (100% + 7% = 107%) возвести в степень, равную количеству лет инвестиции (10 лет):
$10,000 ･ 107%¹⁰ ≈ $19,671.
Или же просто 1.07 возвести в 10-ую степень: 1.07¹⁰ ≈ 1.97 — в столько раз увеличится начальный вклад! $10K превратились в $19,671 — на $2,671 больше чем в варианте с "простым" процентом.
$10K ･ (100% + 30･7%) = $10K ･ 310% = $10K ･ 3.1 = $31K.
А "сложный процент" даёт рост:
$10K ･ 7.61 ≈ $76.1K.
А это более чем в два раза больше! Чем вам не "чудо"?
Удивительно, но на отрезке 30 лет, уменьшение дивидендов с 7% роста до 6%, существенно уменьшает конечные накопления:
$10K ･ 1.06³⁰ ≈ $57.4K
Потери в 25% в случае понижении дохода всего на один "жалкий" процент годовых. Запомним на будущее — это важный момент при анализе комиссионных за управление инвестициями.
Сложный процент сам по себе имеет маленький эффект, но в паре с временем, они творят чудеса! Замечательная фраза создателя первых индексных фондов:
Но если возможен вариант инвестирования с прибылью, начав раньше, мы дадим "сложному проценту" и времени работать на нас.
Например, имея возможность инвестировать (куда либо) под 7% годовых, начав инвестировать на 10 лет раньше, мы к пенсии получим в 2 раза большие накопления!
Часто школьники и студенты имеют возможность подрабатывать. И… тратят свои первые доходы на дорогие вещи без которых можно было бы вполне обойтись.
Если родители и школа дали бы школьникам базисное финансовое образование, дети могли бы, за долго до пенсии начать инвестировать.
При доходности в 7% годовых, за 50 лет, вклад мог бы вырасти в 1.07⁵⁰ ≈ 29.4 раза! То есть, начальный вклад всего в $10,000 мог бы превратиться в $294K.
Отложив и инвестировав (всего) $10K три года подряд, через 50 лет, накопления могут вырости почти до $900K.
ЕЖЕГОДНЫЕ ВКЛАДЫ
А что если развить идею маленьких, но ежегодных вкладов? Допустим каждый год вкладываем не $10,000, а всего $1000. Сколько получим через 10, 20, 30 и т.д. лет?
Хочется заметить, что $1000 в год, это всего $83 в месяц или $2.7 в день. Чашка кофе?
При таком раскладе, сложно объяснить, почему у среднего американца средние накопления при выходе на пенсию раз в 10 меньше, чем цифры приведенные выше. Если осталось до пенсии всего 30 лет (поздно спохватились?), то откладывая и инвестируя всего 10 ･ $83 = $830 в месяц, через 30 лет, инвестиции вырастут до:
10 ･ $101.1К ≈ $1M.
ДОПУЩЕНИЯ
В подсчётах мы явно или неявно использовали некоторые допущения. Коротко, стоит упомянуть следующие не учтённые факторы:
Источник
От себя добавлю, что доходность в трейдинге намного больше чем при инвестициях, хотя и риски выше.
Но всё же я взял себе задачу дойти от 1000 до 1 000 000 за 10 лет.
Сложный процент — "Восьмое чудо света", для создателя "Общей и Специальной Теорий Относительности", предсказателя "Черных Дыр" за долго до их подтверждения (в апреле 2019 года), гения всех времён, Альберта Эйнштейна!
И тем не менее механика работы этого "чуда" очень проста — достаточно арифметики шестого класса.
Приведём пример.
Допустим мы инвестируем в размере $10,000 под 7% годовых, выплачиваемых раз в году в виде дивидендов. 7% от $10K — это $700 (вот если б банки платили такой процент!).
Если каждый год, изымать дивиденды, то через 10 лет, накопления составят те же самые $10K плюс дивиденды за 10 лет: 10 ･ $700 = $7K. Итого $17K. Пока "сложных" процентов тут нет — одни "простые".
Но что будет, если мы оставим дивиденды накапливаться на счету?
Через два года дивиденды будут начисляться на сумму $10,700, то есть получим: 7% от $10,700, а это уже $749. Небольшая прибавка в виде дивидендов на дивиденды. Сложно поверить, но эта "мелочь" помноженная на время поможет достичь благосостояния.
Так какая сумма окажется на счету через 10, 20, 30 лет? Ответ может немного удивить: за 10 лет, вклад увеличится почти в два раза!
Что бы подсчитать конечные накопления используя сложный процент, нужно процент годового дохода (100% + 7% = 107%) возвести в степень, равную количеству лет инвестиции (10 лет):
$10,000 ･ 107%¹⁰ ≈ $19,671.
Или же просто 1.07 возвести в 10-ую степень: 1.07¹⁰ ≈ 1.97 — в столько раз увеличится начальный вклад! $10K превратились в $19,671 — на $2,671 больше чем в варианте с "простым" процентом.
- За 20 лет: 1.07²⁰ ≈ 1.97² ≈ 3.87 (вклад увеличится почти в 4 раза!).
- За 30 лет: 1.07³⁰ ≈ 1.97³ ≈ 7.61 (почти в 8 раз!).
$10K ･ (100% + 30･7%) = $10K ･ 310% = $10K ･ 3.1 = $31K.
А "сложный процент" даёт рост:
$10K ･ 7.61 ≈ $76.1K.
А это более чем в два раза больше! Чем вам не "чудо"?
Удивительно, но на отрезке 30 лет, уменьшение дивидендов с 7% роста до 6%, существенно уменьшает конечные накопления:
$10K ･ 1.06³⁰ ≈ $57.4K
Потери в 25% в случае понижении дохода всего на один "жалкий" процент годовых. Запомним на будущее — это важный момент при анализе комиссионных за управление инвестициями.
Сложный процент сам по себе имеет маленький эффект, но в паре с временем, они творят чудеса! Замечательная фраза создателя первых индексных фондов:
Если "время — наш друг", очевидно, что инвестировать нужно начинать как можно раньше. Это не значит, что любая инвестиция приведёт к росту доходов, инвестиции всегда сопряжены с рисками!
Но если возможен вариант инвестирования с прибылью, начав раньше, мы дадим "сложному проценту" и времени работать на нас.
Например, имея возможность инвестировать (куда либо) под 7% годовых, начав инвестировать на 10 лет раньше, мы к пенсии получим в 2 раза большие накопления!
Часто школьники и студенты имеют возможность подрабатывать. И… тратят свои первые доходы на дорогие вещи без которых можно было бы вполне обойтись.
Если родители и школа дали бы школьникам базисное финансовое образование, дети могли бы, за долго до пенсии начать инвестировать.
При доходности в 7% годовых, за 50 лет, вклад мог бы вырасти в 1.07⁵⁰ ≈ 29.4 раза! То есть, начальный вклад всего в $10,000 мог бы превратиться в $294K.
Отложив и инвестировав (всего) $10K три года подряд, через 50 лет, накопления могут вырости почти до $900K.
ЕЖЕГОДНЫЕ ВКЛАДЫ
А что если развить идею маленьких, но ежегодных вкладов? Допустим каждый год вкладываем не $10,000, а всего $1000. Сколько получим через 10, 20, 30 и т.д. лет?
- Через 10 лет — получим $14.7К
- Через 20 лет — получим $43.9К
- Через 30 лет — получим $101.1К
- Через 40 лет — получим $213.6К
- Через 50 лет — получим $434.9К
Хочется заметить, что $1000 в год, это всего $83 в месяц или $2.7 в день. Чашка кофе?
При таком раскладе, сложно объяснить, почему у среднего американца средние накопления при выходе на пенсию раз в 10 меньше, чем цифры приведенные выше. Если осталось до пенсии всего 30 лет (поздно спохватились?), то откладывая и инвестируя всего 10 ･ $83 = $830 в месяц, через 30 лет, инвестиции вырастут до:
10 ･ $101.1К ≈ $1M.
ДОПУЩЕНИЯ
В подсчётах мы явно или неявно использовали некоторые допущения. Коротко, стоит упомянуть следующие не учтённые факторы:
- Инфляцию — за 50 лет она съест давольно большую часть инвестиций.
- Возможные комиссионные, и другие затраты и потери.
- Налоги — дивиденды и доход от инвестиций налогооблагаемые.
- Риски — рынок может как рости так и падать.
- Насколько реально найти инвестиции под 7% годовых? Может 5% — более реальнее и надёжнее? Или можно рискнуть и получить 10%? Может вы гений в недвижимости или очередной Уоррен Баффетт (Warren E Buffett) и можете получить 12–15% годовых? 7% — это всего лишь пример. В реальности существуют много рисков и неопределенностей.
Источник
От себя добавлю, что доходность в трейдинге намного больше чем при инвестициях, хотя и риски выше.
Но всё же я взял себе задачу дойти от 1000 до 1 000 000 за 10 лет.
