Деньги за всю жизнь

Многие приходят на Форекс за «быстрыми» деньгами, а другие думают, что эти деньги еще и «легкие». Не буду в этой статье разбирать почему ошибка так думать.

Давайте подумаем вместе почему вообще люди ищут дополнительный доход? Логично предположить, что им не хватает денег?

А почему их не хватает? Думаете маленькая зарплата? Или большие расходы? Ошибки в бизнесе? Проблемы в семье?

Я провел не большой опрос, вы и сейчас в нем можете принять участие.

Что я узнал?

У нас у всех есть большие мечты и цели ради которых мы готовы годами работать. Многие их так и не достигнут в силу разных причин.

Но давайте взглянем на это с другой стороны. Недавно я наткнулся на блог замечательной девушки из Канады, которая уже почти 5 лет ведет блог о личных финансах для только вступающих во взрослую жизнь ребят.

Главная причина почему она об этом стала писать это потому, что в США, Канаде и вообще в развитых странах высшее образование настолько дорогое, что на него приходится брать кредит. Так вот девушка, зовут её Бриджет Истгаард, поставила себе задачу во, что бы то ни стало быстрее рассчитаться с этим кредитом, иметь возможность жить отдельно от родителей и как можно быстрее стать финансово независимым человеком!

Достойная цель! И она в ней преуспела так, что теперь учит других людей.

Хочу сказать, что то о чем она пишет в наших СНГ странах можно преподавать и пенсионерам. Дело в том, что в нашей системе образования абсолютно не учат смотреть на жизнь на десятилетия вперед и планировать свое финансовое благополучие.

Свою старшую дочь я отправил на курсы «Азбука денег», что б она не сделал тех ошибок которые сделал я. Ну или хотя бы понимала корень проблем если будет нехватка денег.

Этой статьей я открываю в блоге рубрику «личные финансы» в которой буду публиковать важную информацию для самообразования, если вы не хотите существовать в старости на жалкие подачки от государства в виде нищенской пенсии, то разумнее всего уже сейчас прислушаться к этим советам и начать строить свою финансовую крепость.

Итак, деньги!

Деньги любят счет и я решил начать именно с этой статьи из блога Бриджет.

Поехали:

Сколько вы заработаете и потратите за всю свою жизнь уже точно известно.

Вы просто еще не догадываетесь, но общая сумма денег, которую вы сможете заработать за всю вашу жизнь уже определена!

Ваше будущее предопределенно заранее, больше чем мы думаем, но этого не нужно бояться, это нужно использовать в том числе и во время оценки ваших расходов.

Как известно, люди очень непредусмотрительны, когда имеют дело с планированием их будущего, а когда дело доходит до личных финансов, то эта непредусмотрительность усиливается еще больше.

Я прочла немало статей о том, насколько плохо люди справляются с накоплением пенсионных сбережений. Это происходит потому, что мы не привыкли думать о том, чего хотим от себя в будущем. Я еще не встречала ни одной статьи, в которой говорилось бы обо всех ваших заработанных деньгах как о воображаемом банковском счете, имеющем заранее определенный баланс, который вы сможете тратить каждый день в течение всей жизни.

Хотя ваши деньги являются именно таким банковским счетом.

Люди часто говорят, что деньги бесконечны, а время ограничено. Они ошибаются.

«Вы всегда сможете заработать больше денег, но никогда не сможете получить больше времени», — это точка зрения, которая призывает жить настоящим моментом и не беспокоиться о таких мелочах, как, например, автокредит на 7 лет. Но дело в том, что сумма денег, которую вы заработаете за всю вашу жизнь предопределена в гораздо большей степени, чем вам хотелось бы верить. Скорее всего, вы не сможете получить больше, чем существующее прогнозное значение для вашего возраста и уровня образования.  Я знаю, что никто из нас не хочет воспринимать себя как статистическую единицу, но никому не помешает научиться использовать эти данные для рассуждений о том, насколько хорошо вы управляете своими деньгами.

Если у вас есть степень бакалавра, то ваш доход за всю жизнь составит приблизительно 1,8 миллиона долларов. (все цифры в долларах и примеры из жизни США и Канады, но вы легко можете перенести это в цифры своей страны, где-то больше где-то меньше, но общая суть вам будет понятна. примечание Роман Зиф)

Это правда. Это все, что у вас будет за целую жизнь. Еще около 360 тысяч долларов от этой суммы уйдет на уплату налогов, поэтому не думайте, что вы богаты. Эта сумма становится еще более печальной, если вы посмотрите на гендерные различия.

Мужчины за свою жизнь зарабатывают в среднем почти на 1 миллион долларов больше, чем женщины. Это происходит из-за того, что большинство женщин стремятся посвятить как можно больше времени воспитанию детей, поэтому они наиболее склонны к тому, чтобы работать неполный рабочий день или выбрать более низкооплачиваемую работу. Но для простоты мы будем считать, что каждый зарабатывает 1,8 миллиона долларов, что после уплаты налогов составляет 1,5 миллиона долларов.

Вы будете тратить деньги намного быстрее, чем можете себе представить. Настолько быстро, что даже не будете понимать, как это происходит. Если предположить, что вы начнете тратить деньги в 20 лет и доживете до 80 лет, то на расходы у вас будет 60 лет. Поверьте мне, в большем вы и не нуждаетесь, потому что не сможете себе этого позволить. Ниже приведена таблица того, как могут выглядеть доходы и расходы среднего человека за всю его жизнь:

Ваши цифры зависят от большого числа индивидуальных факторов, поэтому они могут отличаться в большую или меньшую сторону. Может получиться так, что ваше первое жилье окажется очень дорогим или, наоборот, достаточно бюджетным. Ваше образование может быть бесплатным, а может стоить сотни тысяч долларов. Вы можете иметь супруга, который разделит с вами основные расходы. У вас, возможно, никогда не будет личного автомобиля, или, может быть, в вашей семье будет четверо детей. И, может быть, вы доживете до 90 лет, я точно не знаю. Жизнь довольно продолжительна и очень изменчива, поэтому не следует воспринимать вышесказанное как реалистичные прогнозы или принимать в качестве жизненного ориентира. Это всего лишь образец, призванный побудить вас задуматься о вашем финансовом положении.

Для простоты я не стала углубляться в мельчайшие детали домовладения. На самом деле, в среднем люди меняют место проживания около пяти раз за свою жизнь (я переезжал уже 5 раз прим. Роман Зиф). Каждый раз, когда они переезжают, около 10% от стоимости жилья расходуется на сборы, комиссионные и переезд. Многие люди думают, что если им удастся получить дополнительную прибыль после продажи своего жилья, то эти деньги смогут увеличить размер воображаемого счета, рассчитанного на всю их жизнь. Однако, если вы используете их для покупки нового жилья, особенно если его размер растет, то эти деньги направляются в расходы. Жилье просто становится вашим чистым активом. Для того, чтобы сделать вышеизложенный пример очень простым, я использовала жилье со средней ценой. Вы можете изменить любой пункт в соответствии с вашим личным опытом.

Расходы за всю вашу жизнь превысят доходы более чем на 1 миллион долларов.

Возможно, это огромное число кого-то сильно удивит, но оно не должно настораживать. Не поймите меня неправильно, идти на красный свет — это всегда плохая идея, но не в данном случае. Многие ваши расходы будут финансироваться за счет сбережений, увеличения стоимости собственности и государственных пенсий. Вы можете перестать зарабатывать деньги в 65 лет, но все равно продолжите тратить их после этого возраста.

Вы должны начать делать сбережения прямо сейчас. У вас просто нет другого выбора!!!

Пренебречь сбережениями и инвестициями – это значит обеспечить себе проблемы с пищей, жильем и другими основными потребностями в будущем. Как уже говорилось, мы знаем, что многие люди не сберегают достаточное количество денег для выхода на пенсию. Это является одной из причин возросшей долговой нагрузки на людей пенсионного возраста.
Но вас данная проблема пока не касается. Вы еще в самом начале пути и можете управлять собственным финансовым будущим. (напомню она пишет для студентов. прим. Роман Зиф)

Лучшее, что вы можете сейчас сделать – это изменить свою точку зрения. Начните относиться к каждой покупке как к снятию денег с вашего воображаемого счета.

Если вы думаете, что в будущем у всегда будет больше денег, чем сейчас, если вы думаете, что каждый день идете на работу для того, чтобы зарабатывать больше, то вы можете легко расставаться со своими деньгами. Но это самообман.

Другими словами, вы имеете полное право распоряжаться своими деньгами по своему усмотрению, если вы для этого работаете. Но в любом случае, это остаются все те же 1,5 миллиона долларов, и каждый раз, когда вы тратите деньги, ваш воображаемый счет становится все меньше и меньше. Каждая ваша покупка вычитается из общей суммы, а некоторые из них отнимают значительную часть. Некоторые расходы неизбежны, например, вам необходимо платить налоги и покупать еду, но от части из них можно с легкостью отказаться.

Вы можете изменить то, каким образом расходуются ваши 1,5 миллиона долларов.

Вы можете полностью контролировать то, какой автомобиль в состоянии себе позволить, и то, сколько автомобилей вы можете купить. Только вы определяете, стоит ли заплатить за автомобиль сразу, или лучше выплачивать его стоимость в течение нескольких лет.

Только вам решать, необходимо ли погашать свои студенческие кредиты досрочно, или же будет более целесообразно пользоваться займом максимально долгое время.

Вы выбираете, хотите ли пользоваться кредитной картой, обслуживание которой обходится вам в 20% в год (в СНГ это минимум 36% годовых. прим. Роман Зиф), или же вы хотите направить дополнительные 200 тысяч долларов на другие цели.

Вы можете сократить свои транспортные расходы, провести тихую свадьбу или же покупать подержанную одежду и электронику.

Выбор, который мы осуществляем в отношении наших денег, является очень индивидуальным. Так и должно быть. Но самое главное – это знать, каким образом деньги влияют на наши долгосрочные финансовые цели. Нужно осознавать то, насколько их количество ограничено в нашей жизни.

Вы пока только готовитесь к получению своих 1,5 миллиона долларов, поэтому потратьте эти деньги с умом.

Все еще хотите взять в кредит машину на 7-м лет за 100 000 долларов?

Тогда вам стоит прочитать статью как погашать кредит когда нет доходов.